Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela

Otrzymałeś decyzję ubezpieczyciela, ale przyznane odszkodowanie jest niższe, niż powinno być? A może zakład ubezpieczeń odmówił wypłaty części świadczenia? Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela pozwala zakwestionować jego stanowisko i domagać się ponownego rozpatrzenia sprawy.

Samo stwierdzenie „nie zgadzam się z decyzją” zwykle jednak nie wystarczy. Skuteczna reklamacja powinna wskazywać konkretne błędy, dowody oraz podstawy prawne, które uzasadniają żądanie dopłaty.

Jeżeli nie wiesz, czy ubezpieczyciel prawidłowo wyliczył świadczenie, warto najpierw przeanalizować decyzję i kosztorys. Langner Odszkodowania oferuje bezpłatną analizę dokumentacji, dzięki której możesz sprawdzić, czy istnieją podstawy do dochodzenia wyższego odszkodowania.

analizowanie dokumentów odwołanie od decyzji ubezpieczyciela

Kiedy warto odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

Reklamację warto rozważyć, gdy ubezpieczyciel:

zaniżył koszt naprawy,
pominął część uszkodzonych elementów,
zastosował zbyt niskie ceny materiałów lub robocizny,
dokonał nieuzasadnionych potrąceń,
nie uwzględnił wszystkich następstw szkody,
odmówił wypłaty części lub całości świadczenia,
błędnie określił zakres swojej odpowiedzialności.

Jeżeli chcesz najpierw sprawdzić, w jaki sposób ubezpieczyciele zaniżają odszkodowania i co zrobić po otrzymaniu takiej decyzji, przeczytaj również artykuł Ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie – co zrobić?. Nowy artykuł koncentruje się natomiast na kolejnym etapie – przygotowaniu skutecznego odwołania.

Jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?

Dobra reklamacja powinna być konkretna i oparta na dokumentach. W piśmie należy przede wszystkim wskazać:

numer szkody i datę decyzji,
kwotę wypłaconego odszkodowania,
elementy decyzji, z którymi się nie zgadzasz,
wysokość żądanej dopłaty,
uzasadnienie swojego stanowiska,
dowody potwierdzające wysokość szkody,
oczekiwany sposób rozstrzygnięcia.

Zamiast pisać:

„Odszkodowanie jest za niskie i żądam dopłaty.”

lepiej wskazać konkretny błąd:

„W kosztorysie ubezpieczyciel przyjął koszt naprawy elementu X w wysokości 500 zł, podczas gdy rzeczywisty koszt jego naprawy wynosi 900 zł. Ponadto kalkulacja nie uwzględnia kosztu elementu Y.”

Takie odwołanie daje ubezpieczycielowi konkretne argumenty, do których powinien się odnieść.

Jakie dokumenty dołączyć?

Do reklamacji warto dołączyć dokumenty potwierdzające wysokość roszczenia. W zależności od rodzaju szkody mogą to być:

decyzja ubezpieczyciela,
kosztorys,
dokumentacja fotograficzna,
faktury i rachunki,
opinia rzeczoznawcy,
oferty wykonawców,
dokumentacja techniczna,
OWU,
wcześniejsza korespondencja z ubezpieczycielem.

Najważniejsze jest nie samo zgromadzenie dużej liczby dokumentów, ale pokazanie, co konkretny dokument potwierdza.

Masz pytania? Skontaktuj się z nami: 📞 600 111 005, 📧 biuro@langnerodszkodowania.pl

Na jakie przepisy powołać się w reklamacji?

Podstawa prawna zależy od rodzaju szkody i umowy ubezpieczenia. W wielu sprawach znaczenie ma art. 817 Kodeksu cywilnego, który określa termin spełnienia świadczenia przez ubezpieczyciela. Co do zasady powinien on wypłacić świadczenie w terminie 30 dni od otrzymania zawiadomienia o wypadku. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności w tym czasie nie jest możliwe, art. 817 § 2 k.c. przewiduje dodatkowe zasady dotyczące terminu wypłaty.

Istotny może być również art. 29 ustawy z 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, dotyczący postępowania zakładu ubezpieczeń przy ustalaniu stanu faktycznego zdarzenia, zasadności roszczeń i wysokości świadczenia.

Sama procedura reklamacyjna wynika natomiast z ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej.

Nie warto jednak kopiować przypadkowych przepisów do reklamacji. Podstawę prawną należy dobrać do konkretnego rodzaju szkody, zakresu ubezpieczenia i argumentacji zawartej w decyzji.

Ile czasu ma ubezpieczyciel na odpowiedź?

Zgodnie z ustawą o rozpatrywaniu reklamacji ubezpieczyciel powinien odpowiedzieć na reklamację w terminie 30 dni od jej otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach termin może zostać wydłużony do 60 dni, przy zachowaniu warunków określonych w ustawie.

Warto zachować potwierdzenie złożenia reklamacji oraz całą korespondencję z ubezpieczycielem.

Czy warto napisać odwołanie samodzielnie?

W prostych sprawach jest to możliwe. Problem pojawia się wtedy, gdy nie masz pewności, czy kosztorys został prawidłowo sporządzony albo na jakich przepisach oprzeć swoje żądanie.

Samo napisanie pisma nie jest bowiem najtrudniejszą częścią reklamacji. Najważniejsze jest ustalenie:

gdzie ubezpieczyciel popełnił błąd,
jaka powinna być prawidłowa wysokość odszkodowania,
jakie dokumenty potwierdzają roszczenie,
jakie przepisy i postanowienia OWU mają zastosowanie.

grafika przedstawia czy warto napisać odwołanie do firmy ubezpieczeniowe i co należy uwzględnić

Bezpłatna analiza dokumentów – sprawdź, czy należy Ci się więcej

Jeżeli nie wiesz, czy ubezpieczyciel wypłacił całą należną kwotę, możesz zacząć od bezpłatnej analizy dokumentacji w Langner Odszkodowania.

Eksperci analizują otrzymaną decyzję, kosztorys oraz dokumenty dotyczące szkody i oceniają, czy istnieją podstawy do dochodzenia wyższego odszkodowania.

Jeżeli analiza wykaże nieprawidłowości, kolejnym krokiem może być przygotowanie odwołania opartego na przepisach prawa, OWU, dokumentacji szkody oraz zasadach właściwych dla konkretnego rodzaju ubezpieczenia.

Profesjonalnie przygotowana reklamacja pokazuje również ubezpieczycielowi, że po drugiej stronie znajduje się osoba świadoma swoich praw i korzystająca ze wsparcia specjalistów. Nie gwarantuje to automatycznie dopłaty, ale pozwala przedstawić roszczenie w sposób merytoryczny i utrudnia pominięcie konkretnych zarzutów.

Masz pytania? Skontaktuj się z nami: 📞 600 111 005, 📧 biuro@langnerodszkodowania.pl