Otrzymałeś decyzję ubezpieczyciela i uważasz, że ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie? Nie jesteś w takiej sytuacji sam. Wielu poszkodowanych dopiero po konsultacji z warsztatem lub specjalistą odkrywa, że kosztorys nie uwzględnia wszystkich kosztów naprawy. Czasem zawiera również stawki, które nie odpowiadają realnym cenom rynkowym.
Nie każda decyzja ubezpieczyciela jest błędna. Warto jednak wiedzieć, kiedy możesz ją zakwestionować i dochodzić wyższego odszkodowania.
Kiedy odszkodowanie może być zaniżone?
Odszkodowanie uznaje się za zaniżone wtedy, gdy wypłacona kwota nie wystarcza na naprawę szkody lub nie odpowiada rzeczywistym kosztom jej usunięcia.
Zgodnie z art. 361 § 2 Kodeksu cywilnego, odszkodowanie powinno w pełni naprawić poniesioną szkodę. Z kolei art. 363 Kodeksu cywilnego wskazuje, że poszkodowany ma prawo do przywrócenia stanu sprzed szkody lub otrzymania odpowiedniej kwoty pieniężnej. W praktyce oznacza to, że nie powinieneś dopłacać do naprawy z własnych środków tylko dlatego, że kosztorys zawiera błędy. Jeśli jednak wypłacone środki nie starczają na naprawę to wiesz, że ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie.
Jak ubezpieczyciele najczęściej zaniżają odszkodowanie?
Każda szkoda wygląda inaczej. Mimo to można wskazać kilka nieprawidłowości, które pojawiają się najczęściej.
- zastosowanie zbyt niskich stawek za roboczogodzinę,
- pominięcie części uszkodzeń,
- zaniżenie kosztów materiałów lakierniczych,
- błędna wycena części,
- niepełne określenie zakresu naprawy.
Nawet jedna z tych sytuacji może znacząco obniżyć wysokość odszkodowania. Dlatego zawsze warto dokładnie sprawdzić kosztorys.
Czy warto odwołać się od decyzji?
Tak, jeśli masz konkretne argumenty potwierdzające, że odszkodowanie nie pokrywa rzeczywistych kosztów szkody.
Przede wszystkim porównaj kosztorys ubezpieczyciela z wyceną warsztatu lub niezależnego rzeczoznawcy. Następnie sprawdź, czy dokument uwzględnia wszystkie uszkodzenia oraz aktualne ceny części i robocizny. Zachowaj również zdjęcia, rachunki i pozostałą dokumentację. Dzięki temu łatwiej uzasadnisz swoje stanowisko podczas odwołania.
Dzięki temu łatwiej uzasadnisz swoje stanowisko podczas odwołania. Jak przygotować takie pismo? Sprawdź, jak napisać skuteczne odwołanie od decyzji ubezpieczyciela i na co zwrócić uwagę przy formułowaniu reklamacji.
Jak może pomóc Langner Odszkodowania?
Analiza kosztorysu i przygotowanie odwołania wymagają czasu oraz znajomości przepisów. Dlatego wielu poszkodowanych decyduje się powierzyć sprawę specjalistom.
W Langner Odszkodowania analizujemy decyzję ubezpieczyciela, sprawdzamy kosztorys i oceniamy, czy istnieją podstawy do dochodzenia wyższego odszkodowania. Analiza dokumentacji jest całkowicie bezpłatna. Następnie pomagamy przygotować niezbędne dokumenty i prowadzimy sprawę w imieniu klienta. Dzięki temu nie musisz samodzielnie prowadzić korespondencji z ubezpieczycielem ani analizować skomplikowanych przepisów.
Jakie przepisy chronią poszkodowanego?
Twoje prawa wynikają przede wszystkim z obowiązujących przepisów. Najważniejsze z nich to:
- art. 361 Kodeksu cywilnego – określa zasadę pełnego naprawienia szkody,
- art. 363 Kodeksu cywilnego – reguluje sposób naprawienia szkody,
- art. 822 Kodeksu cywilnego – dotyczy odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu OC,
- ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK.
Znajomość tych przepisów ułatwia ocenę, czy ubezpieczyciel prawidłowo wyliczył wysokość odszkodowania.
Co zrobić, jeśli podejrzewasz zaniżone odszkodowanie?
Nie akceptuj decyzji bez wcześniejszej analizy. Najpierw sprawdź kosztorys. Następnie porównaj go z wyceną warsztatu lub rzeczoznawcy. Zachowaj całą dokumentację, ponieważ może okazać się potrzebna podczas odwołania. Jeżeli nadal masz wątpliwości, skonsultuj sprawę ze specjalistą. W wielu przypadkach już sama analiza dokumentów pozwala stwierdzić, czy możesz ubiegać się o wyższą kwotę.
Podsumowanie
Zaniżone odszkodowanie nie oznacza, że musisz pogodzić się z decyzją ubezpieczyciela. Jeżeli wypłacona kwota nie pokrywa rzeczywistych kosztów naprawy, dokładnie przeanalizuj kosztorys i sprawdź, czy nie zawiera błędów. Im szybciej podejmiesz odpowiednie działania, tym łatwiej zabezpieczysz swoje prawa.
Jeżeli potrzebujesz wsparcia, Langner Odszkodowania pomoże ocenić Twoją sprawę i przeprowadzi Cię przez cały proces dochodzenia należnego odszkodowania.
FAQ – najczęściej zadawane pytania gdy ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie
Czy każdą decyzję ubezpieczyciela można zakwestionować?
Nie. Odwołanie ma sens wtedy, gdy istnieją konkretne argumenty wskazujące na nieprawidłowości w ustaleniu wysokości odszkodowania.
Czy muszę naprawić samochód, aby otrzymać wyższe odszkodowanie?
Nie zawsze. W wielu przypadkach możliwość dochodzenia roszczeń nie jest uzależniona od wcześniejszego wykonania naprawy.
Jakie dokumenty warto zachować?
Kosztorys ubezpieczyciela, zdjęcia uszkodzeń, faktury, rachunki, korespondencję z ubezpieczycielem oraz ewentualną opinię rzeczoznawcy.
Czy zaniżone odszkodowanie dotyczy tylko szkód komunikacyjnych?
Nie. Problem może dotyczyć również innych rodzajów szkód, jednak sposób dochodzenia roszczeń zależy od okoliczności konkretnej sprawy.
Źródła
- Kodeks cywilny – art. 361, 363 i 822.
- Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK.
- Wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego dotyczące likwidacji szkód komunikacyjnych.